A semana passada estava a ler um artigo sobre todas estas hist\u00f3rias recentes com bancos e os seus produtos e como muitas pessoas n\u00e3o percebiam o que lhes era proposto e que agora est\u00e3o a ser apanhadas de surpresa porque, em alguns casos, pensavam que tinham posto o dinheiro num dep\u00f3sito a prazo e afinal tinham investido num fundo. A isto o jornalista chamava de iliteracia financeira que, embora n\u00e3o dissesse, pressuponha-se que afectasse s\u00f3 os consumidores desses produtos.<\/p>\n
A minha d\u00favida \u00e9 se ela tamb\u00e9m n\u00e3o afecta quem est\u00e1 a vender o produto. Ser\u00e1 que a maioria desses gestores de conta e afins percebe o que est\u00e1 a vender, como funciona, riscos e oportunidades? Eu como sou muito c\u00e9ptico em rela\u00e7\u00e3o aos bancos acho que n\u00e3o. Acho que muitas dessas pessoas ficam simplesmente \u00e0 espera que algu\u00e9m, de prefer\u00eancia com bastante dinheiro, apare\u00e7a a pedir para por o seu dinheiro num dep\u00f3sito a prazo ou ent\u00e3o naquele produto que o aconselhem, porque confiam nessa pessoa, e n\u00e3o tanto porque conhecem e percebem o que lhes est\u00e1 a ser vendido.<\/p>\n
E o meu cepticismo foi ampliado na minha \u00faltima ida ao banco onde tenho o meu empr\u00e9stimo \u00e0 habita\u00e7\u00e3o. Esse produto que supostamente deveria ser dos mais simples de construir (por parte do banco) e consumir (pela parte do consumidor) mas que pelos vistos conseguiu arrasar com grande parte da economia mundial este ano.
\nFui ent\u00e3o ao db porque felizmente consegui poupar um pouco durante este ano e queria fazer uma amortiza\u00e7\u00e3o ao meu empr\u00e9stimo. Nada de extraordin\u00e1rio, fazer uma amortiza\u00e7\u00e3o n\u00e3o tem grande ci\u00eancia, \u00e9 s\u00f3 ter l\u00e1 o dinheiro pagar uma comiss\u00e3o e est\u00e1 feito.
\nMas como eu n\u00e3o gosto muito de bancos (uma das raz\u00f5es s\u00e3o essas comiss\u00f5es em percentagem de valor) eu n\u00e3o queria s\u00f3 fazer a amortiza\u00e7\u00e3o e reduzir ao capital em divida. Aproveitando o facto de, gra\u00e7as ao percurso da euribor ter percebido durante esta ano que conseguia pagar um pouco mais e antecipando um ano que (parece ser) de (bastante) menor taxa de juro queria tamb\u00e9m reduzir o n\u00famero de anos do empr\u00e9stimo.
\nA minha meta era fazer a amortiza\u00e7\u00e3o e manter o esfor\u00e7o mensal actual que ainda est\u00e1 baseado em taxas de juro altas e desta forma saber quantos anos conseguiria eliminar ao meu empr\u00e9stimo. Sim, porque isto de pagar 2 ou 3 vezes o capital pedido n\u00e3o faz muito o meu g\u00e9nero.
\nA pergunta \u00e0 pessoa que me atendeu foi por isso bastante simples: amortizando x euros e mantendo a presta\u00e7\u00e3o actual em quantos meses\/anos \u00e9 que reduzo o meu empr\u00e9stimo? como pergunta b\u00f3nus tenho 2 empr\u00e9stimos e queria que eles se reduzissem no mesmo numero de meses. ah e quanto \u00e9 que vou pagar em comiss\u00f5es.<\/p>\n
tentativa1. as comiss\u00f5es \u00e9 f\u00e1cil de ver, basta consultar o pre\u00e7\u00e1rio que temos online. pois eu sei, j\u00e1 me disseram e eu consultei mas fiquei com algumas d\u00favidas, por isso \u00e9 que c\u00e1 vim. ok, vamos ent\u00e3o ver o pdf, n\u00f3s tamb\u00e9m n\u00e3o temos estes n\u00fameros todos na cabe\u00e7a, claro que n\u00e3o. dois minutos depois de olhar para o pdf, tem ent\u00e3o que pagar 0,5% do capital amortizado mais 4% de imposto de selo, ah, e como quer alterar as condi\u00e7\u00f5es financeiras do empr\u00e9stimo tem que pagar mais 150\/175\u20ac.<\/p>\n
tentativa2. quanto ao tempo a reduzir, eu sei que isso \u00e9 poss\u00edvel que ainda o ano passado fiz isso com um cliente meu, mas saber quanto tempo isso \u00e9 mais complicado, at\u00e9 porque as taxas de juro desceram bastante neste m\u00eas, pois eu sei mas vamos assumir que fico a pagar exactamente o mesmo que pago hoje, o melhor que lhe posso fazer \u00e9 usar o nosso simulador de empr\u00e9stimos para tentarmos ver mais ou menos quanto d\u00e1, mas mesmo isso n\u00e3o \u00e9 muito fi\u00e1vel porque o nosso simulador s\u00f3 permite por o per\u00edodo em anos pelo que nunca ser\u00e1 um valorm muito acertado.<\/p>\n
tentativa3. o que podem fazer mesmo \u00e9 enviar um mail para a nossa linha directa a pedir essa informa\u00e7\u00e3o porque realmente n\u00f3s aqui n\u00e3o conseguimos dar uma resposta melhor. pois, sabe, eu vim c\u00e1 precisamente porque me pareceu a mim que n\u00e3o percebo nada disto que eram umas contas assim meio esquisitas e queria confirmar se aquilo que tinha calculado estava correcto ou se me tinha enganado \u00e9 que apesar de tudo estamos a falar da despesa mais representativa do meu or\u00e7amento mensal (n\u00e3o disse mas imagino que esteja implicito na maior parte dos pedidos de empr\u00e9stimo) e, bom, gosto sempre de saber com o que \u00e9 que vou contar.<\/p>\n
tentativa4. pronto envio eu ent\u00e3o um email para os nossos servi\u00e7os internos para eles fazerem l\u00e1 esses c\u00e1lculos (marados digo eu) e depois entramos em contacto convosco. espero ter ajudado alguma coisa… n\u00e3o de facto n\u00e3o ajudou grande coisa, n\u00e3o estou a dizer que seja m\u00e1 vontade sua ou que todos os banqueiros t\u00eam que saber fazer de cor estas contas estou s\u00f3 a constatar que aquilo que eu c\u00e1 vim fazer, passado meia-hora, ficou sem resposta objectiva e sendo assim realmente n\u00e3o posso dizer que me tenha ajudado.<\/p>\n
2 horas mais tarde l\u00e1 liga a senhora com a resposta “meramente indicativa”… pr\u00f3ximo passo mandar um email com um documento que tenha a nossa assinatura, assim tipo um pdf com o nosso sarrabisco… ou ent\u00e3o a fotoc\u00f3pia de uma qualquer inst\u00e2ncia da nossa assinatura que n\u00f3s tenhamos deixado num qualquer sitio, sei l\u00e1 na ficha do gin\u00e1sio ou parecido… viva a seguran\u00e7a.<\/p>\n